재테크 상담 추천과 재무설계상담시 조심해아할 점

재테크 상담 추천과 재무설계상담시 조심해아할 점

안녕하세요 ! 꽃보다 미선 입니다 !

얼마전에 포스팅했던 무료재무설계에 이어서 상담 받을 때 조심해야 할 점에 대해서 조금 정리해 봤답니다. ^^

이전 포스글이 궁금하신 분은 요기

☞ [유용한 제태크 정보] - 무료재무설계 사용법


자 그럼 재무설계가 필요한 이유를 간략하게 알아 볼까요~?

재무설계가 필요한 진짜 이유!

부모님들이나 어르신들에 애기를 들어보면

엣날에는 은행에 돈을 넣어 놓기만 하면 보통 10% 이상의 금리를 보장받을수 있었다고 해요.

1금융권에서도 저정도의 금리를 보장 받을수 있었으니 말 다한셈이죠.

참 지금 생각해 보면 정말 그럴 떄 가 있었을까 싶을 정도로 높은 금리인데요.

엣날에는 그저 열심히 일해서 은행에 꾸준히 저축을 하면 재테크가 되었던 반면

외환위기 이후로는 사실 1년에 6% 이상 수익을 내기도 어려운 상황이 되어버렸어요.



그래서 사람들은 재테크에 대해서 관심이 많아졌고 그만큼 금융권에서도 여러가지 상품과 서비스들을 내놓게 되는데 ...

결과는 오히려 일반인들은 알수 없을 정도로 세분화되고 상품수도 어마어마 해져서

이제는 수많은 금융상품들과 금융서비스에 대해서 공부를 해야하는 상황이 되어버린거에요. (이럴땐 헐~)



돈벌기도 바쁜데 그 보다 "더 많은 시간" 을 재테크를 위한 공부를 해야하는 상황 !!


'ㅇ'

그래서 사람들은 생각해요.

이런 부분을 전문적으로 봐주는 사람은 없을까 ?

그래서 생겨난 직업이 재무설계사 들이고 그래서 나온 서비스가 재무설계 인거죠! >_<! 정답!

그치만 아직도 재무설계서비스 시장 자체가 그렇게 크지 않은 초창기 이다 보니

지금까지도 무료로 재무설계를 진행해 주는 곳을 쉽게 검색할수 있는데...


세상에 공짜는 없는법!


아무래도 사람이 하는일이다 보니 무료지만 어떤 설계사를 만나느냐에 따라서 결과는 천차만별이랍니다.

좋은 설계사를 만나서 제대로 된 진단과 설계를 받을수도 있겠지만

안좋은 설계사를 만난다면 잘못된 진단과 설계로 불필요한 금융상품에만 잔뜩 가입할수도 있는것처럼요.


그렇다면!!!?

어떻게 옥석을 가려낼수 있을까요?

아래 4가지 정도를 염두해 두셨다가 체크해 보시면 도움이 되실꺼에요.

피해야할 재무설계사

1. 제대로 된 진단 설계 없이 무작정 보험상품만 권하는 설계사

쉽게 말해서 배가 아파서 병원을 갔는데
의사는 제대로 진찰도 안해 보고 그냥 두통약을 처방하는 경우라고 보시면 될꺼같아요.

재무설계도 마찬가지로 이 경우에는 이런 상품이 맞는것인데
설계사의 이득을 위해서 커미션이 많이 떨어지는 불필요한 상품만 잔뜩 추천하고 가입을 강요하는 경우인거죠!!!

재무설계는 반드시 충분한 상담과 조사로 진단이 제대로 이루어져야 정확한 설계를 할수 있어요.

 

2. 종신보험이나 CI 보험을 권하는 설계사

종신보험이나 CI보험을 권한다면 신중하게 확인하고 또 확인을 해야해요.
금액도 만만차 않을 뿐더러 장기보다는 단기 재무설계가 필요하신 경우라면 잘못된 재무설계일 확률이 높아요.

물론 중.장기까지 고려하시는 분이라면 면밀히 검토해 보셔야 하구요. ^^

중요한건 내 목표와 재무설계가 일치하느냐를 보셔야해요!

우선순위를 제대로 정해야하는거죠!

단기목표를 제1순위로 할것인지 중.장기 모두 안전하게 갈건인지 말이에요.

3. 저축성 보험을 권하는 설계사

혹시 나이가 20~30대에 분이신데 저축성 보험을 재무설계에 포함시키는 설계사가 있다면 조심하세요!

사실 20~30대에 벌써부터 저축성 보험을 가입하는건 시기상조일수도 있거든요.

그렇다고 저축성 보험이 필요없다는건 아니지만 위에서 말했듯이 우선순위를 잘 고려하셔야 한다는거지요. ^^

이제 막 사회생활을 시작한 사회 초년생이 벌써부터 노후 준비를 할수는 없는거잖아요?

당장 필요한게 결혼자금이고 내집마련자금 인데 노후준비 쪽으로 비중을 많이 할당하게 된다면

분명 잘못된 재무설계겠죠!

무료재무설계 추천 사이트

 

재무설계에서 가장 중요한 점은 바로 현금흐름을 정비해서 돈에 대한 통찰력을 높이는 것이라고 하는데요.

이 때 가장 중요한것중에 하나가 바로 재무설계사가 아닌가 싶네요.

여러곳에서 상담을 받아봤지만 그래도 아래 사이트에 좋은설계사 분들이 많으신듯 하네요. ^^

재무설계뿐 아니라 좋은 인연이 생겼다고 할까요? ㅎㅎ

관심있으신분은 아래 링크타고 구경한번 해보시길!


☞ [리치플랜에셋 구경가기]


그럼 이상 꽃보다 미선이었습니다.

오늘도 행복한 하루 되시구요. ^ㅡ^/

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